Marzo trae consigo un aire de renovación, pero también puede ser un mes de desafíos financieros para muchos. Entre la vuelta a clases, los gastos asociados al comienzo del año laboral, las patentes de los vehículos y los gastos realizados en las vacaciones de verano, no es raro encontrarse con un aumento en el nivel de deudas. En este escenario, el manejo adecuado del sobreendeudamiento se convierte en una prioridad para muchos hogares y empresas.
Desde LegalFit, comprendemos los retos que enfrentan algunos deudores del sistema financiero durante este mes. Por eso, con la guía experta del abogado especialista en deudas, Felipe Besnier, entregamos estrategias efectivas y consejos prácticos para abordar tus deudas de manera inteligente y sostenible. Nuestro objetivo es proporcionarte las herramientas necesarias para transformar marzo en un mes de oportunidades en lugar de preocupaciones financieras.
Manteniendo un enfoque realista y empático, exploraremos cómo un manejo adecuado de las deudas puede aliviar la carga financiera y contribuir a una mejor salud mental y estabilidad económica. Ya sea que te enfrentes a deudas hipotecarias, de consumo, estudiantiles o empresariales, este artículo te guiará hacia soluciones efectivas y sostenibles.
¿Qué es deuda?
Cuando hablamos de deudas, es común pensar en cifras abrumadoras y compromisos financieros que nos quitan el sueño. Sin embargo, el abogado para deudas, Felipe Besnier, nos invita a ver la deuda desde otra perspectiva. Para él, la deuda no es más que una herramienta financiera, algo que puede ser extremadamente útil si se maneja con prudencia y responsabilidad.
Imagínate la deuda como una palanca: utilizada correctamente, puede ayudarte a levantar pesos que serían imposibles de mover por tus propios medios. Por ejemplo, obtener un crédito hipotecario para comprar tu casa soñada o financiar la educación que abrirá puertas a mejores oportunidades laborales. En estos casos, la deuda actúa como un puente hacia un futuro más prometedor y estable.
Sin embargo, el abogado Felipe Besnier también advierte sobre el lado oscuro del mal uso de la deuda. Si se utiliza de manera irresponsable, para gastos inmediatos o placeres efímeros, puede convertirse en una carga pesada, arrastrándote hacia un ciclo de sobreendeudamiento y estrés financiero. Aquí radica la importancia de discernir entre una inversión a largo plazo y un gasto pasajero.
El impacto de las deudas
Cuando se habla de deudas, es crucial entender que su impacto va más allá de los números en un estado de cuenta. El Abogado Felipe Besnier, con su vasta experiencia en el manejo de situaciones de sobreendeudamiento, ve de primera mano cómo las deudas pueden influir profundamente en la vida de las personas, tanto en el plano financiero como en el emocional y psicológico.
Desde una perspectiva financiera, las deudas pueden parecer simplemente cifras que se acumulan mes a mes. Pero cuando estas cifras crecen sin control, comienzan a afectar no solo nuestra capacidad de afrontar gastos diarios, sino también nuestra habilidad para planificar el futuro. De repente, proyectos como la educación de los hijos, la renovación del hogar o incluso la jubilación pueden verse comprometidos.
Pero, el abogado Felipe Besnier enfatiza que el impacto de las deudas va más allá de lo económico. El sobreendeudamiento puede ser una fuente considerable de estrés y ansiedad, afectando nuestra salud mental. Puede llevar a noches sin dormir, preocupación constante y, en casos extremos, a decisiones drásticas y desesperadas. La presión de no poder cumplir con los pagos mensuales, el acoso de los cobradores, y la sensación de no tener salida pueden causar consecuencias en el bienestar emocional de cualquier persona.
Sin embargo, hay una luz al final del túnel. El abogado recalca que siempre hay opciones y soluciones disponibles. Aceptar la realidad del sobreendeudamiento y buscar asesoría profesional son los primeros pasos hacia la recuperación financiera y emocional. Con un enfoque práctico y empático, Legalfit ofrece una mano para aquellos que se sienten abrumados por sus deudas, guiándolos hacia un camino de estabilidad y paz financiera.
Manejo de deudas comunes
El camino hacia una gestión eficaz de las deudas empieza por comprender los diferentes tipos de deudas y sus particularidades. El Abogado para deuda, Felipe Besnier, nos ofrece una visión detallada y consejos prácticos para cada tipo de deuda común:
Deudas hipotecarias
Estas deudas suelen representar compromisos a largo plazo y, aunque son una fuente común de preocupación, también están entre las más estructuradas y predecibles. El abogado sugiere que quienes enfrentan dificultades con deudas hipotecarias evalúen opciones como refinanciación o modificación de préstamos. Es importante comunicarse proactivamente con el prestamista para explorar soluciones antes de caer en morosidad.
Deudas de consumo (tarjetas de crédito, líneas de crédito)
Estas son algunas de las deudas más desafiantes debido a sus altas tasas de interés y facilidad de acceso. El abogado especialista en deudas aconseja un uso cauteloso y consciente de las tarjetas de crédito y líneas de crédito. Recomienda utilizar estas herramientas sólo para gastos que aporten un retorno a largo plazo y evitar acumular deudas por compras impulsivas o gastos cotidianos. Una estrategia clave es pagar más que el mínimo requerido cada mes para reducir el principal más rápidamente y evitar la acumulación de intereses.
Préstamos estudiantiles
Aunque estos préstamos suelen ser vistos como una inversión en el futuro, pueden convertirse en una carga si no se gestionan adecuadamente. El abogado Felipe Besnier menciona la importancia de conocer las opciones de pago basadas en los ingresos y los programas de condonación de deudas que podrían estar disponibles, especialmente en casos de dificultades financieras. Para aquellos que luchan con préstamos estudiantiles, especialmente con el CAE, explorar estas opciones y comunicarse con el prestamista puede proporcionar alivio y un camino más claro hacia el pago de la deuda.
Deudas hipotecarias con morosidad
Enfrentar una deuda hipotecaria morosa requiere una acción rápida y estratégica. El abogado especialista en deudas destaca la importancia de buscar alternativas antes de que la situación se agrave. La renegociación de la deuda bajo la supervisión de un organismo estatal, como la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, puede ofrecer términos más favorables y realistas para el deudor. Es crucial evitar la repactación, que a menudo puede complicar aún más la situación financiera.
Deudas médicas y de empresas
Las deudas médicas, a menudo inesperadas, y las deudas empresariales, especialmente en pequeñas empresas, pueden ser abrumadoras. En este caso se aconseja abordar estas deudas con la ayuda de asesoría legal experta para explorar todas las opciones disponibles, incluidos acuerdos de pago, negociación de deuda y, en casos extremos, procedimientos de quiebra. Para las empresas, es fundamental separar las finanzas personales de las empresariales y considerar opciones como la reorganización empresarial si la empresa aún es viable.
Negociación de deudas y asesoría legal
La negociación de deudas puede ser un terreno complicado y desafiante para muchos. Aquí es donde la asesoría legal, especialmente de expertos como el Abogado Felipe Besnier y su equipo en Legalfit, se vuelve indispensable. El abogado aporta su experiencia para ayudar a los deudores a navegar por el complejo panorama del sistema financiero y encontrar soluciones viables.
Negociar deudas no significa simplemente pedir una reducción de lo que se debe. Se trata de una reestructuración inteligente del endeudamiento existente. Esto puede implicar la extensión de plazos de pago, la reducción de tasas de interés, o en algunos casos, una disminución del monto total adeudado. Sin embargo, negociar directamente con los acreedores puede ser desigual, ya que las instituciones financieras tienen más recursos y experiencia en estas situaciones. Por ello, contar con un asesor legal nivelará el campo de juego.
Alternativas legales para enfrentar las deudas, explicación del Abogado Felipe Besnier en en 24Horas TVN.
Un abogado especialista en deudas no solo ofrece asesoramiento jurídico, sino que también actúa como mediador entre el deudor y los acreedores. El abogado Felipe Besnier y su equipo en LegalFit ayudan a sus clientes a comprender sus derechos y a elaborar un plan de acción basado en sus circunstancias financieras específicas. Esto incluye evaluar la situación financiera del cliente, identificar las mejores opciones para la reestructuración de su deuda y negociar con los acreedores en términos justos y razonables.
Cada situación de deuda es única, y por lo tanto, requiere una estrategia personalizada. Por eso en Legalfit se enfatiza que no existe una solución única para todos en la gestión de deudas. Por ejemplo, lo que funciona para una deuda de tarjeta de crédito puede no ser adecuado para una deuda hipotecaria. La asesoría legal proporciona un enfoque a medida, considerando todos los factores como ingresos, otros compromisos financieros y objetivos a largo plazo del deudor.
Otra área en la que los abogados especialistas en deudas de Legalfit ofrecen orientación es en la consolidación y refinanciamiento de deudas. Estas opciones pueden simplificar el manejo de múltiples deudas, convirtiéndolas en un solo pago mensual, a menudo con términos más favorables. Sin embargo, es crucial entender los detalles y posibles implicaciones de estas opciones antes de proceder, y aquí es donde un asesor legal puede ofrecer claridad y dirección.
¿Cuáles son tus derechos como deudor?
Conocer tus derechos como deudor es fundamental para manejar tus deudas de manera efectiva y proteger tu bienestar financiero. Felipe Besnier, abogado especialista en deudas bancarias, destaca que, más allá de la obligación de pagar lo que se debe, los deudores tienen derechos que deben ser respetados por los acreedores.
- Protección contra prácticas abusivas: En primer lugar, los deudores están protegidos contra prácticas de cobro abusivas. Esto significa que los acreedores no pueden emplear tácticas de intimidación, acoso o cualquier forma de presión indebida. Los deudores deben conocer estas restricciones y reportar cualquier violación a las autoridades competentes.
- Derecho a una negociación justa: Los deudores tienen derecho a buscar una renegociación o reestructuración de sus deudas en términos más favorables. Aunque esto no siempre es fácil, y los acreedores no siempre están obligados a acceder, se aconseja a los deudores explorar estas opciones, especialmente en situaciones de dificultad financiera.
- Acceso a información clara: Los deudores tienen derecho a recibir información clara y precisa sobre sus deudas, incluidos los montos adeudados, tasas de interés, y cualquier cargo o penalización aplicable. Una comunicación transparente es esencial para que los deudores tomen decisiones informadas sobre cómo manejar sus deudas.
- Derecho a la asesoría legal: Finalmente, el abogado subraya el derecho de los deudores a buscar asesoría legal. Esto es particularmente importante en situaciones donde las deudas se han vuelto abrumadoras o cuando se enfrentan a procedimientos legales. Un abogado puede proporcionar orientación crucial, ayudar en las negociaciones con los acreedores y asegurar que se respeten los derechos del deudor.
Al enfrentar las deudas, sobre todo en marzo donde suele haber una sobrecarga de estas, es fácil sentirse abrumado y sin rumbo. Sin embargo, como hemos visto a través de los consejos del abogado Felipe Besnier, hay estrategias y derechos que pueden ayudarte a tomar el control de tu situación financiera. Desde entender la naturaleza de tus deudas y planificar un presupuesto efectivo, hasta conocer tus derechos como deudor y buscar asesoría legal, cada paso es crucial en el camino hacia una libertad financiera.
No permitas que las deudas controlen tu vida. Es hora de tomar una acción decisiva. Si te sientes agobiado por las deudas y no estás seguro de por dónde empezar, te invitamos a ponerte en contacto con nosotros. Nuestro equipo de expertos está listo para brindarte la asesoría y el apoyo que necesitas para resolver tus problemas de deuda y comenzar un nuevo capítulo financiero en tu vida. ¿Comenzamos?
