La época de Navidad en Chile se caracteriza por la alegría, las reuniones familiares y los regalos. Sin embargo, muchas veces el sobreendeudamiento también toma protagonismo en estas fechas. Según un último estudio de Transbank, sobre el comportamiento del consumo navideño en los chilenos, revela que durante la Navidad de 2022 hubo un aumento significativo en los pagos con tarjetas de crédito, las ventas presenciales y las compras de último minuto. El peak de ventas se registró el 23 de diciembre, alcanzando $345 mil millones con 13.1 millones de transacciones.
Con el aumento del gasto a través de tarjetas de crédito también surge el riesgo de sobreendeudamiento, especialmente para aquellos con ingresos más bajos y que no suelen planificarse bien para estas fechas. Es por esto, que los abogados expertos en deudas de Legalfit, te entregan una serie de consejos a seguir en esta época de compras que se avecina.
Consejos prácticos para evitar el sobreendeudamiento en Navidad
Ante este panorama de fiestas de fin de año y todos los gastos asociados, es crucial adoptar medidas preventivas para evitar el sobreendeudamiento, sobre todo ante el uso de tarjetas de crédito. Aquí te presentamos seis formas de comprar de manera responsable y mantener un equilibrio financiero:
1. Define tu presupuesto de manera anticipada
Conoce cuánto dinero dispones para las compras navideñas, considerando tus ingresos regulares, aguinaldo y posibles ahorros destinados a esta temporada. Distribuye este monto entre regalos, cenas, decoración y otros gastos relacionados. Incluir pequeñas reuniones y contribuciones a eventos te ayudará a evitar sorpresas y mantener el control.
Este presupuesto debe ser respetado rigurosamente para prevenir desajustes. Los gastos imprevistos suelen afectar el bolsillo, por lo que mantenerse dentro de los límites establecidos te protegerá de recurrir a tarjetas de crédito de manera impulsiva.
Recuerda que, tras la Navidad, llegarán gastos adicionales como las vacaciones de verano, pagos escolares y otros compromisos financieros. Mantener un enfoque disciplinado te permitirá afrontar estos desafíos sin caer en el sobreendeudamiento.
2. Anticipa tus compras y compara precios
La anticipación es clave para evitar decisiones apresuradas y costosas. Realizar tus compras navideñas con tiempo te permitirá comparar precios, buscar ofertas y aprovechar eventos especiales como descuentos, Cyberday o BlackFriday.
Productos más asequibles suelen agotarse rápidamente, por lo que planificar con antelación te dará la oportunidad de elegir con cuidado y evitar compras impulsivas. Aprovecha también para realizar un seguimiento de posibles promociones exclusivas para compras por internet.
3. Regalos personalizados y económicos
Opta por la originalidad y la economía al considerar regalos hechos por ti mismo. Si cuentas con habilidades manuales o culinarias, exprésalas en tus obsequios. Los productos hechos a mano tienen un toque personal y único que no se encuentra en cualquier lugar.
Asistir a mercados o ferias locales también puede ser una excelente alternativa. Allí, los productos suelen ser más asequibles y originales. Al adoptar esta estrategia, no solo reducirás gastos, sino que también contribuirás a apoyar a pequeños empresarios locales.
4. No concentres todos los gastos en diciembre
Una táctica efectiva para evitar el sobreendeudamiento es distribuir las celebraciones a lo largo de varios meses. Si tienes distintos grupos de amigos o familiares, considera dejar algunas celebraciones para enero. Esto no solo aliviará la carga financiera en diciembre, sino que también te brindará la oportunidad de aprovechar los descuentos que suelen surgir después de la temporada navideña.
5. Juega al amigo secreto nunca es una mala idea
En lugar de comprar regalos para todos tus compañeros de trabajo o amigos, considera organizar un amigo secreto. Esta alternativa permite establecer un rango de precios para los regalos, asegurando que todos reciban algo sin exceder tus límites financieros.
Asegúrate de acordar con tu grupo de amigos las reglas y establecer un rango de precios accesible para todos. Compartir sugerencias de regalos también facilitará que cada persona reciba algo que realmente desee y necesite.
6. Compra por internet y ahorra tiempo
El ajetreo de las calles y centros comerciales durante la temporada navideña puede ser abrumador. Opta por la comodidad de comprar en línea, donde encontrarás productos atractivos y, en algunos casos, promociones exclusivas. Algunas empresas incluso ofrecen envíos gratuitos o la opción de retirar los productos en tiendas físicas.
Recuerda que, al comprar en línea, tienes la posibilidad de cambiar los productos si es necesario, siguiendo las mismas reglas que en las compras presenciales. Esta opción te brinda flexibilidad y garantiza que tus regalos sean exactamente lo que deseas.
Recordamos estos y otros consejos entregados por nuestro abogado Felipe Besnier en Meganoticias, tras el sondeo de fin de año realizado por Legalfit previo a las fiestas de fin de año en 2022.
¿Cómo utilizar la tarjeta de crédito de forma correcta en esta época?
Si decides utilizar tarjetas de crédito para tus compras navideñas, es esencial hacerlo de manera responsable. Revisa los consejos de nuestros abogados especialistas en bancos:
- Establece un límite de gasto: Antes de comenzar tus compras navideñas, establece un límite claro en tu tarjeta de crédito. Este límite debe basarse en tu capacidad de pago y en el presupuesto que hayas creado para la temporada.
- Paga el saldo completo: La acumulación de saldos en tarjetas de crédito puede generar intereses significativos. Intenta pagar el saldo completo cada mes para evitar cargos adicionales. Si no puedes hacerlo, al menos paga más del pago mínimo para reducir los intereses acumulados.
- Aprovecha programas de recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que pueden proporcionar beneficios adicionales, como devolución de efectivo, descuentos o puntos canjeables. Familiarízate con los términos de tu tarjeta y aprovecha estas ventajas sin comprometer tu presupuesto.
- Uso de cuotas y tasas de interés: Antes de utilizar una tarjeta de crédito, sobre todo con la opción de cuotas con intereses, asegúrate de comprender las tasas de interés asociadas. Algunas tarjetas ofrecen tasas promocionales bajas, pero es crucial conocer las tasas estándar y cómo pueden cambiar con el tiempo.
- Evita la tentación de las ofertas especiales: Durante la temporada navideña, es común recibir ofertas especiales y promociones de tarjetas de crédito. Antes de aceptarlas, evalúa si realmente necesitas la tarjeta adicional o el avance en efectivo y si las condiciones son favorables a largo plazo.
- Revisa tu estado de cuenta regularmente: Mantente al tanto de tus gastos revisando regularmente el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. Esto te permitirá identificar cualquier actividad sospechosa y realizar un seguimiento de tu presupuesto.
Uso de tecnología para el control financiero
La tecnología ofrece herramientas valiosas para el control financiero durante la temporada navideña. Aprovecha de utilizar estas herramientas digitales para planificar, revisar y tener un control de tus gastos.
- Aplicaciones de presupuesto: Utiliza aplicaciones de presupuesto para realizar un seguimiento en tiempo real de tus gastos. Estas aplicaciones tales como Fintonic o MyWallet, categorizan automáticamente tus transacciones, lo que facilita la identificación de áreas donde puedes ajustar tu presupuesto.
- Alertas de gastos: Configura alertas de gastos en tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Estas alertas te notificarán cuando alcances ciertos límites de gasto, ayudándote a mantener el control.
- Comparadores de precios: Antes de realizar una compra, utiliza comparadores de precios en línea como Knasta o Comparalo.cl para asegurarte de obtener la mejor oferta. Algunas aplicaciones también ofrecen códigos de descuento que puedes aplicar durante el proceso de pago.
- Planes de pago flexibles: Algunas tiendas ofrecen planes de pago flexibles que te permiten distribuir el costo de tus compras a lo largo de varios meses. Sin embargo, asegúrate de comprender completamente los términos y cualquier interés asociado antes de optar por esta opción.
La Navidad es definitivamente una época de celebración, pero es muy importante abordarla con responsabilidad financiera. Evitar el sobreendeudamiento durante este período requiere una planificación cuidadosa y la adopción de prácticas financieras conscientes. Definir un presupuesto claro, anticipar las compras, considerar opciones creativas y distribuir gastos de manera inteligente son estrategias efectivas para disfrutar de las festividades sin comprometer tu bienestar financiero.
Recuerda que, ante cualquier situación de sobreendeudamiento, contar con asesoramiento legal especializado, como el proporcionado por los abogados de Legalfit, puede ser clave para encontrar soluciones personalizadas y recuperar la estabilidad financiera.
