Repactación de deudas: respuestas de abogados expertos a las dudas más comunes

Corresponde al acuerdo directo con la o las instituciones con las que mantengo una deuda, es decir, se me otorgan nuevas condiciones para el pago.

Debes comunicarte directamente con la institución con la que mantienes la deuda. Es el primer paso para evaluar si existen alternativas de repactación o reestructuración del crédito.

Cuando se trata de un problema puntual: por ejemplo, si te atrasaste con algunas cuotas pero puedes retomar el pago bajo nuevas condiciones. En estos casos, repactar puede ayudarte a salir de los informes comerciales y normalizar tu situación financiera.

Revisa cuidadosamente las condiciones ofrecidas y ten presente que repactar no es la única alternativa. Si las condiciones implican más intereses o plazos excesivos, es recomendable pedir asesoría para analizar tu situación general.

Solo si puedes comprometerte realmente al pago, por ejemplo, si cuentas con apoyo económico familiar o ingresos alternativos. De lo contrario, podrías agravar tu situación y generar nuevas morosidades.

Dependerá del caso. Si se trata de una deuda puntual y existe capacidad real de pago, puede ser una opción válida. Pero si la empresa enfrenta varios compromisos impagos, conviene explorar alternativas como la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento.

Solo si la institución ofrece condiciones realmente más favorables, algo que no suele ser habitual. En muchos casos, los nuevos intereses o plazos pueden terminar encareciendo el crédito.

Solo en situaciones acotadas y respecto de ciertas deudas. Si existe una imposibilidad más general de pago con varias instituciones, repactar puede no ser la mejor alternativa, ya que podría aumentar significativamente el monto total adeudado.

No necesariamente. La repactación es solo una alternativa más dentro del abanico de soluciones posibles. Antes de aceptar, es importante comparar las condiciones y analizar si hay opciones más convenientes, como la renegociación.

Sí, es un mecanismo legal y reconocido por la normativa chilena. Sin embargo, que sea legal no significa que siempre sea conveniente, ya que puede implicar costos ocultos o nuevas condiciones desfavorables.

Sí. Puede formar parte de las condiciones exigidas por el acreedor para pactar un nuevo acuerdo. Lo relevante es que ese pago quede claramente estipulado y que no existan cláusulas abusivas.

Sí, la repactación incluye el pacto de nuevos intereses, siempre que estén dentro de los límites legales establecidos.

Depende de cada caso. Si necesitas cubrir una urgencia puntual y podrás pagar la línea de crédito en el corto plazo, podría ser una alternativa más conveniente. Pero si usas ese crédito sin tener certeza de pago, solo estarás trasladando la deuda a otra fuente y aumentando los costos financieros.

Sí. La renegociación es una herramienta legal que permite presentar una propuesta de pago respecto de todas tus deudas vigentes. Si hoy no puedes seguir cumpliendo con las condiciones originales de tus créditos, es una buena alternativa, siempre que cumplas los requisitos establecidos por la ley.

Sí. La Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (SUPERIR) es la institución encargada de tramitar este procedimiento. Si cumples con los requisitos legales, renegociar a través de la SUPERIR puede ser la mejor alternativa, ya que te permite regularizar tus deudas sin caer en cobranza judicial ni perder tus bienes.

En algunos casos es posible incluir el crédito hipotecario dentro de un proceso de renegociación ante la SUPERIR, pero debe analizarse cuidadosamente. No todos los créditos son aptos para este procedimiento, por lo que se recomienda siempre asesorarse con un abogado antes de iniciar la solicitud.

No. Las empresas acreedoras no están obligadas a aceptar la propuesta presentada por la persona deudora. Sin embargo, la tasa de aceptación supera el 90%, ya que normalmente se trata de propuestas de pago realistas en el marco de la facilitación de la SUPERIR.

No. Durante este procedimiento no se puede exigir ningún pago previo o “pie” por parte de los acreedores. El proceso es gratuito y administrado por la Superintendencia, por lo que cualquier solicitud de dinero previo sería irregular.

Es un procedimiento administrativo que se tramita ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento. Permite que una persona natural presente una propuesta de pago formal respecto de todas sus deudas, buscando llegar a un acuerdo con los acreedores.

Este proceso está regulado por la Ley N.º 20.720 de Insolvencia y Reemprendimiento, la cual establece los requisitos y etapas del procedimiento, asegurando transparencia y protección para quien busca una nueva oportunidad financiera.

Principalmente si te ofrecen mejores condiciones, por ejemplo, una mejor tasa de interés que la actualmente pactada. Puede ser también una opción cuando tienes más deudas con el mismo acreedor y necesitas ordenarte y reducir el pago mensual.

Eso dependerá de lo que acuerdes o te ofrezcan las instituciones. En general, los bancos permiten refinanciar en cualquier etapa del crédito, aunque hacerlo demasiado temprano podría implicar costos adicionales o pérdida de beneficios.

Sólo si el tuyo tenía pactada una tasa más alta. La clave está en comparar el CAE (Costo Anual Equivalente) y calcular si el ahorro en intereses compensa los gastos operacionales que conlleva el nuevo crédito.

Cuando tienes diferentes deudas con distintas instituciones y te ofrecen consolidar el pago con una sola institución, logrando así un solo pago, como una forma de ordenar tus finanzas. Acá siempre debes revisar las condiciones que se te ofrecen, para que realmente sea una alternativa conveniente.

Debes evaluar con tu banco o institución financiera una propuesta, así como con otro diferente, pues el crédito podría ser refinanciado en mejores condiciones con otro banco, por ejemplo, cuando además del crédito hipotecario tienes otras deudas. Acá debes ser evaluado por las instituciones financieras para recibir las ofertas que puedas tener y puedas comparar.

Dependerá de las condiciones que tengas pactadas actualmente, del plazo que lleves pagado del crédito, entre otras condiciones, para que realmente sea positivo para tus finanzas y te permita ordenarte.

En general dependerá de las condiciones originales pactadas, así como si tienes más deudas en diferentes instituciones, pues con el refinanciamiento se pagarán todas esas deudas para que quedes con solo una deuda con una institución.

Sólo si tienes una mejor capacidad de pago actual y dependiendo de la etapa en la que te encuentres pagando el crédito original.

Sí, pero dependerá del estado de la deuda, pues cuando se cobra la garantía, es cobrado por la Tesorería General de la República.

Dentro de los 10 días desde su aceptación si se tomó por medios electrónicos. Este derecho está reconocido en la Ley del Consumidor y busca protegerte ante decisiones apresuradas o cambios en las condiciones pactadas.

Generalmente no, pero dependerá de lo que converses con la institución financiera. Algunas instituciones pueden solicitar un pago inicial o comisión, por lo que conviene revisar cuidadosamente la simulación y el contrato antes de aceptar.