En el escenario económico actual de Chile, el manejo inteligente de las finanzas personales se ha convertido en una necesidad. Ante la creciente accesibilidad al crédito y las constantes invitaciones al consumo, especialmente en fechas clave como Semana Santa, el Día de la Madre y del Padre, o el Cyberday, el riesgo de caer en prácticas que impidan un endeudamiento responsable es mayor que nunca.
Felipe Besnier, abogado para deuda de Legalfit, comparte su experiencia y conocimiento, ofreciendo una perspectiva esclarecedora sobre cómo los individuos pueden emplear el endeudamiento de manera estratégica y consciente para fortalecer, en lugar de comprometer, su bienestar financiero.
La importancia de la planificación
La clave para un endeudamiento responsable y asegurar una gestión financiera saludable se encuentra en la planificación consciente, un principio que en Legalfit se enfatiza. La tendencia a actuar bajo impulsos, especialmente en fechas festivas y comerciales, puede conducir fácilmente a decisiones financieras precipitadas. Sin embargo, estos actos impulsivos, sin una previa consideración y planificación, tienen un alto riesgo de desembocar en sobreendeudamiento.
En Chile, la cultura de consumo, potenciada por agresivas campañas publicitarias y ofertas tentadoras, suele poner a prueba la disciplina financiera de muchas personas. Frente a este escenario, el abogado especialista en deuda, Felipe Besnier, subraya la importancia de tener un objetivo claro y predefinido antes de decidirse a asumir una deuda. Este enfoque no solo ayuda a filtrar gastos innecesarios sino que también garantiza que el endeudamiento se dirija hacia inversiones que ofrecen valor a largo plazo, como la adquisición de bienes duraderos o la financiación de proyectos con retorno tangible.
Entendiendo los productos financieros para un endeudamiento responsable
Es importante comprender los distintos productos financieros disponibles en el mercado antes de tomar decisiones de endeudamiento. Esta comprensión no solo permite a los consumidores elegir la opción más adecuada a sus necesidades sino también evitar caer en trampas de sobreendeudamiento que pueden afectar su estabilidad financiera a largo plazo.
En Chile, el espectro de productos financieros es amplio y variado, abarcando desde tarjetas de crédito hasta créditos de consumo, pasando por líneas de crédito y avances en efectivo. Cada uno de estos productos tiene características particulares, tasas de interés, y condiciones de pago que pueden influir significativamente en la capacidad de pago del consumidor.
¿Cuáles son los “mejores” y los “peores”?
La tarjeta de crédito y el crédito de consumo son dos de las opciones más comunes y potencialmente beneficiosas para los consumidores, siempre y cuando se utilicen de manera responsable. La clave está en aprovechar las condiciones favorables que estos pueden ofrecer, como cuotas sin interés o periodos de gracia, siempre vigilando no sobrepasar la capacidad de endeudamiento personal.
Por otro lado, el uso de superavances y avances en efectivo, los cuales, aunque pueden parecer soluciones rápidas y convenientes, suelen llevar asociadas tasas de interés muy elevadas, incrementando el costo total del endeudamiento de manera significativa.
La importancia de cotizar y comparar
Una de las recomendaciones más importantes es la necesidad de cotizar y comparar entre los distintos productos y ofertas antes de comprometerse. Esto incluye evaluar la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito (CTC), dos indicadores que permiten comparar de manera efectiva el costo real de los diferentes créditos ofrecidos por instituciones financieras en Chile.
Al final, elegir el producto financiero correcto va más allá de simplemente encontrar la tasa de interés más baja. Implica un enfoque estratégico que considere los beneficios adicionales, las condiciones de pago, y cómo estas se alinean con la situación financiera y los objetivos personales del consumidor. El llamado es a adoptar un enfoque proactivo, educándose sobre las opciones disponibles y tomando decisiones informadas que fomenten un endeudamiento saludable y sostenible.
Estrategias para un endeudamiento responsable
Para navegar con éxito por el endeudamiento, es importante adoptar estrategias responsables que aseguren tu salud financiera a largo plazo. El sobreendeudamiento no solo pone en riesgo la estabilidad económica de las personas y sus familias, sino que también limita su capacidad de respuesta ante imprevistos y oportunidades futuras.
Revisa estas estrategias clave que Lefalfit te sugiere para mantener un endeudamiento “saludable”.
- Planificación presupuestaria: Esto implica conocer detalladamente tus ingresos y gastos, estableciendo un presupuesto que contemple ahorros y un margen para gastos no anticipados. Ajusta tus gastos a tu capacidad económica real y evita endeudamientos para cubrir gastos corrientes o superficiales.
- Evaluación del endeudamiento: Antes de adquirir cualquier deuda, es fundamental evaluar su necesidad y beneficio a largo plazo. Siempre debes preguntarte: ¿Este endeudamiento contribuye a un objetivo financiero mayor, como la compra de una vivienda, educación o una inversión que aumentará en valor? Si la respuesta es negativa, y el gasto puede clasificarse como no esencial, es prudente reconsiderar la decisión de endeudarse.
- Selección cuidadosa de productos financieros: No todos los productos financieros son iguales. La selección de un producto financiero debe basarse en una comparación cuidadosa de las condiciones, tasas de interés y beneficios adicionales. Utilizar herramientas como la CAE y la CTC permite identificar las opciones más económicas y convenientes, ajustadas a la capacidad de pago.
- Uso estratégico de las tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito, aunque útiles, pueden convertirse en una fuente significativa de sobreendeudamiento si no se gestionan adecuadamente. Se sugiere utilizarlas estratégicamente, aprovechando las promociones de cuotas sin interés para gastos planificados y siempre pagando el total adeudado dentro del periodo de gracia para evitar intereses adicionales.
El camino hacia una gestión financiera saludable, en especial en contextos de endeudamiento, requiere de un enfoque consciente y medidas informadas. Frente a este desafío, existen rutas legales y estratégicas que ofrecen un camino hacia la estabilidad financiera, sin tener que recurrir a soluciones que agraven la situación.
¿Cómo actuar en caso de sobreendeudamiento?
Una primera opción para quienes enfrentan sobreendeudamiento, es acudir a la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento. Esta instancia permite explorar la renegociación de deuda, un procedimiento legal que posibilita pactar nuevas condiciones de pago más favorables con los acreedores, adecuándose a la realidad financiera del deudor y ofreciendo un respiro en momentos de apuro económico.
Para situaciones más complejas, o cuando se busca una orientación detallada sobre las alternativas disponibles, Legalfit se presenta como un aliado. Realizamos un análisis exhaustivo de la situación financiera de la persona para identificar la herramienta legal más adecuada que permita enfrentar el sobreendeudamiento. Desde la ley de quiebra hasta estrategias para la prescripción o el abandono de procedimientos en defensas de juicios de cobranza, el equipo de Legalfit está preparado para guiar a las personas, buscando siempre la mejor solución posible. ¿Comenzamos?
