En las finanzas personales, enfrentarse a una deuda mayor puede sentirse como un callejón sin salida. La acumulación de deudas no solo trae consigo un aumento constante de intereses y sanciones, sino también el temor persistente de consecuencias legales severas, como el embargo de bienes. Sin embargo, existen mecanismos legales que pueden ofrecer un respiro a quienes cargan con obligaciones financieras insostenibles. Uno de estos mecanismos es la prescripción de deudas, una opción legal que permite a los deudores solicitar la anulación del pago de deudas tras un periodo específico durante el cual el acreedor no ha tomado acciones efectivas de cobro.
En este artículo te explicamos uno de los casos gestionados por Legalfit, que ilustra con claridad cómo una estrategia legal informada y adecuadamente ejecutada puede cambiar radicalmente el destino financiero de una persona.
El desafío de recuperar una deuda de más de $17 millones
Enfrentar una deuda de más de $17 millones no es una tarea menor. El cliente de Legalfit llegó con una carga que no solo implicaba una cifra mayor sino también el riesgo real de consecuencias legales severas, como el embargo de bienes esenciales para su vida diaria, incluyendo su hogar y vehículo. Esta deuda, originada por el uso de tarjetas de crédito y aumentada por intereses acumulativos y sanciones, había escalado hasta convertirse en una amenaza para su estabilidad y futuro económico.
El cliente, abrumado por el sobreendeudamiento y sin opciones claras de repago debido a su situación financiera, enfrentaba un panorama donde la pérdida de sus bienes parecía inevitable. La perspectiva de enfrentar un juicio de cobranza y las posibles acciones de embargo lo llevó a buscar ayuda profesional, encontrando en Legalfit no solo asesoría legal, sino también compañía en su complicada situación.
Estrategia de Legalfit para la prescripción de deudas.
En el caso de nuestro cliente, enfrentar una deuda de $17 millones representaba no sólo un desafío financiero considerable, sino también un riesgo legal inminente. La estrategia de Legalfit se centró en utilizar la prescripción de deudas, un mecanismo legal que permite a los deudores solicitar la cancelación de sus obligaciones financieras después de un periodo específico en el cual el acreedor no ha realizado acciones efectivas de cobro.
La prescripción es una figura legal en Chile que busca dar certeza y seguridad tanto a acreedores como a deudores, limitando el tiempo durante el cual una deuda puede ser exigida legalmente. En el caso de deudas originadas por tarjetas de crédito, como la que enfrentaba nuestro cliente, el plazo de prescripción es relativamente breve: sólo un año a partir del momento en que la deuda se hace exigible, es decir, cuando el deudor deja de realizar los pagos acordados.
Legalfit identificó que el plazo de prescripción estaba a punto de cumplirse sin que el acreedor, en este caso Cencosud, hubiera notificado adecuadamente al cliente sobre el inicio de un juicio de cobranza. La táctica legal adoptada fue preparar y presentar una solicitud de prescripción tan pronto como el plazo se cumplió. Este enfoque requirió un monitoreo meticuloso y constante de las acciones del acreedor, asegurando que cualquier movimiento fuera respondido con rapidez y precisión.
¿Y los bienes del cliente?
En paralelo, Legalfit implementó una estrategia defensiva para proteger los bienes del cliente, preparándose para contrarrestar cualquier intento de embargo por parte del acreedor mientras se resolvía la solicitud de prescripción. Este doble enfoque no solo buscaba aprovechar el marco legal vigente para beneficiar al cliente, sino también garantizar que su patrimonio permaneciera intacto durante el proceso.
Legalfit se encargó de todo el proceso, desde la preparación y presentación de la solicitud hasta la representación en todas las instancias necesarias.
Desafíos superados y éxitos alcanzados
A lo largo del proceso, el equipo de Legalfit enfrentó varios desafíos, principalmente relacionados con las tácticas de cobranza empleadas por el banco acreedor. Sin embargo, gracias a una estrategia bien fundamentada y a la diligencia continua del equipo, estos obstáculos se convirtieron en victorias tanto para el cliente como para Legalfit.
La primera batalla fue contra el tiempo. El plazo de prescripción estaba a punto de cumplirse, y cada día que pasaba sin acción aumentaba el riesgo de que el banco intentara un último esfuerzo para cobrar la deuda. La agilidad de Legalfit fue vital en este punto: se presentó la solicitud de prescripción justo después de que el plazo legal expirara, bloqueando efectivamente cualquier intento posterior del acreedor de revivir la deuda.
Otro desafío importante fue la necesidad de mantener informado al cliente durante el proceso. Legalfit implementó un sistema de comunicación que garantizaba actualizaciones regulares y transparentes. Esto fortaleció la relación de confianza entre el cliente y su equipo legal, demostrando un compromiso con la claridad y el soporte continuo.
Finalmente, la resolución del caso requirió una negociación detallada y argumentos sólidos durante los procedimientos judiciales. La experiencia y el conocimiento del equipo de Legalfit en derecho de deudas fueron decisivos para persuadir al tribunal de la validez de la prescripción. La victoria llegó cuando el tribunal declaró la deuda como incobrable, un resultado que protege el futuro financiero del cliente.
¿Cómo la prescripción de deudas cambió la vida del cliente?
La prescripción de la deuda de $17 millones liberó al cliente de una carga financiera que parecía insuperable y eliminó la amenaza de acciones legales como el embargo de bienes.
Antes de la intervención de Legalfit, el cliente vivía bajo la constante presión y el estrés de una deuda creciente, con el temor latente de perder su hogar y otros bienes valiosos. Esta situación no solo afectaba su estabilidad financiera, sino también su bienestar emocional y su calidad de vida. El miedo a las repercusiones económicas se había convertido en una parte de su vida diaria.
Este alivio legal permitió al cliente reestructurar su vida financiera. Con la declaración de prescripción de la deuda se eliminaron sus registros de Dicom, mejorando considerablemente su evaluación de riesgo crediticia, teniendo la oportunidad de comenzar de nuevo, esta vez, con una perspectiva más informada y cautelosa sobre el manejo de sus finanzas.
Este resultado no sólo eliminó la carga financiera para el cliente, sino que también le proporcionó nuevas oportunidades para un futuro más estable. Además, en un giro favorable, la sentencia condenó en costas a la contraparte, Cencosud, lo que significa que deberán cubrir los gastos legales en los que incurrió el cliente durante el juicio. Este no es un resultado habitual y añade un beneficio financiero adicional para el cliente, al recibir un reembolso de los costos asociados al proceso.
La efectividad de este caso demuestra cómo una asesoría legal adecuada es fundamental para resolver problemas financieros complejos y potencialmente graves para la salud financiera. Si estás enfrentando desafíos similares y buscas soluciones legales para tus problemas de deuda, en Legalfit estamos para ayudarte.
